Что требует Национальный банк
Порядок открытия счетов для физических лиц устанавливает Инструкция Нацбанка (НБУ) № 162. Ее пункт 60 требует немного. Человек показывает паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Он заполняет заявление об открытии текущего счета. Физическое лицо-резидент дополнительно показывает документ с налоговым номером. Налоговый номер еще называют ИНН. Банк и клиент заключают письменный договор банковского счета.
Отдельно Инструкция требует, чтобы документы, выданные органами иностранных государств, были легализованы. Исключение возможно, если закон или международный договор говорит иначе. Копии таких документов заверяет нотариус. О других документах, которые иностранец оформляет в первые месяцы, рассказано в гиде о первых шагах в Украине.
Чек-лист документов
0/5 готовоПочему банк просит больше
На практике банк почти всегда просит больше, чем минимум из Инструкции. Причина в законе о противодействии отмыванию денег. Проверку по этому закону называют финмониторингом. Банк обязан установить личность клиента и проверить ее, оценить риск и понять, откуда у клиента деньги. Иностранца, особенно без ВНЖ, банк считает клиентом с более высоким риском.
Поэтому банк может попросить ВНЖ, то есть вид на жительство, и налоговый номер. Он может попросить и документ о работе или учебе, подтверждение адреса в Украине. У разных банков разные требования. Отказ одного банка не значит, что откажут все. Позвоните в банк заранее и уточните его список документов. Так вам не придется ходить в отделение дважды.
Резидент или нерезидент
Инструкция различает физических лиц-резидентов и нерезидентов. Для них действуют разные условия. Резидент обязательно показывает налоговый номер. От нерезидента этого формально не требуют, но номер все равно полезен. Еще Инструкция предусматривает переход статуса. Нерезидент, который стал резидентом, закрывает счета нерезидента и открывает счета резидента. Деньги переводят на новый счет.
ВНЖ и налоговый номер упрощают все
Проще всего открыть счет иностранцу, у которого уже есть ВНЖ и налоговый номер. ВНЖ удостоверяет личность на украинском языке. По налоговому номеру банк находит клиента в государственных реестрах. Как получить номер, объясняет статья о налоговом номере для иностранца.
Биометрический ВНЖ можно добавить и в Дию, государственное приложение. Но для входа в Дию нужен банковский счет и вход через BankID, то есть подтверждение личности через ваш банк. Получается цепочка, в которой одно тянет за собой другое. О Дие для иностранцев рассказано в статье о Дии для иностранцев.
Счет для зарплаты
Если иностранец работает по разрешению на работу, работодатель платит зарплату на его счет. Для такого счета банк обычно просит указать, что его открывают для зарплаты. Разрешение на работу и трудовой договор помогают объяснить банку, откуда деньги. Об условиях трудоустройства рассказано в статье об условиях работы иностранца.
Счет для ребенка
Инструкция отдельно описывает счет на имя малолетнего ребенка. Его открывают родители или другие законные представители. Они показывают свой паспорт и документ, по которому можно установить личность ребенка. Чаще всего это свидетельство о рождении. Документы с налоговым номером добавляют, если ребенок и законный представитель резиденты. Иностранное свидетельство о рождении для банка должно быть легализовано и переведено.
Если банк отказал
Отказ одного банка не значит, что счет открыть невозможно. Сначала выясните, чего именно не хватает. Чаще всего речь о документах для проверки клиента, а не о запрете. Иногда достаточно донести ВНЖ, налоговый номер или объяснение об источнике денег. Если банк не готов работать с вашей ситуацией, обратитесь в другой. Внутренние правила у банков разные.
Опыт юриста
Чаще всего иностранцы получают отказ банка не из-за закона, а из-за внутренних правил конкретного банка. Инструкция НБУ требует минимум, а банк вправе оценивать риск и просить больше. Поэтому я советую сначала получить налоговый номер и, если возможно, ВНЖ. В банк идите уже с ними.
Второй совет касается документов из-за границы. Банк может попросить иностранный документ, например о доходах. Такой документ должен быть легализован и переведен, а копия заверена нотариально. Делать это отдельно под каждый банк невыгодно. Подготовьте такие документы заранее и сделайте сразу несколько нотариальных копий.
Если налогового номера у вас еще нет, получение налогового номера мы ведем за вас. С ним открыть счет проще.
Официальные источники
Частые вопросы
Может ли иностранец без ВНЖ открыть счет?+
Инструкция НБУ требует от физического лица паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, и заявление. Отдельного требования иметь ВНЖ в ней нет. Но банк сам оценивает риски клиента. Без ВНЖ и налогового номера часть банков отказывает или просит дополнительные документы.
Нужен ли налоговый номер?+
Резиденту нужен. Инструкция прямо требует документ с налоговым номером. От нерезидента его формально не требуют. На практике номер упрощает открытие счета и нужен для зарплаты или бизнеса.
Что будет со счетом, если я стану резидентом?+
По Инструкции нерезидент, который получил статус резидента, закрывает счета нерезидента и открывает счета резидента. Остаток денег переводят на новый счет.
Можно ли так же открыть счет для бизнеса?+
Нет. Счет для ФЛП, то есть физического лица-предпринимателя, или для компании открывают по другим правилам, с регистрационными документами бизнеса. Эта статья касается личного текущего счета физического лица.
Статья носит справочный характер и не является индивидуальной юридической консультацией.