Що вимагає Національний банк
Порядок відкриття рахунків для фізичних осіб встановлює Інструкція НБУ № 162. Пункт 60 вимагає небагато. Людина предʼявляє паспорт або інший документ, що посвідчує особу, і заповнює заяву про відкриття поточного рахунку. Фізична особа-резидент додатково предʼявляє документ із податковим номером. Між банком і клієнтом укладають письмовий договір банківського рахунку.
Окремо Інструкція вимагає, щоб документи, видані органами іноземних держав, були легалізовані, якщо інше не передбачено законом чи міжнародним договором. Копії таких документів засвідчують нотаріально. Про інші документи, які іноземець оформлює в перші місяці, розказано в гіді з перших кроків в Україні.
Чек-лист документів
0/5 готовоЧому банк просить більше
На практиці банк майже завжди просить більше, ніж мінімум з Інструкції. Причина в законодавстві про запобігання відмиванню коштів. Банк зобовʼязаний ідентифікувати і верифікувати клієнта, оцінити ризик і зрозуміти, звідки в нього кошти. Для іноземця, особливо без посвідки, ризик банк оцінює вище.
Тому банк може попросити посвідку, податковий номер, документ про роботу чи навчання, підтвердження адреси в Україні. Вимоги різних банків відрізняються, і відмова одного банку не означає, що відмовлять усі. Варто заздалегідь зателефонувати до банку і уточнити його перелік, щоб не ходити до відділення двічі.
Резидент чи нерезидент
Інструкція розрізняє фізичних осіб-резидентів і нерезидентів, і для них діють різні умови. Резидент обовʼязково предʼявляє податковий номер. Нерезиденту формально цього не вимагають, але номер усе одно корисний. Окремо Інструкція передбачає, що нерезидент, який став резидентом, закриває рахунки нерезидента і відкриває рахунки резидента, а гроші переводять на новий рахунок. Від статусу клієнта залежить, які документи банк попросить і який рахунок відкриє.
Посвідка і податковий номер спрощують усе
Найпростіше відкрити рахунок іноземцю, який уже має посвідку на проживання і податковий номер. Посвідка посвідчує особу українською, а податковий номер дозволяє банку ідентифікувати клієнта в державних реєстрах. Як отримати номер, пояснює стаття про податковий номер для іноземця.
Посвідку на проживання можна додати і в Дію, якщо вона біометрична, а для авторизації потрібен банківський рахунок через BankID. Виходить ланцюжок, у якому одне тягне інше. Про Дію для іноземців розказано в статті про Дію для іноземців.
Рахунок для зарплати
Якщо іноземець працює за дозволом, роботодавець виплачує зарплату на його рахунок. Для такого рахунку банк зазвичай просить вказати, що він відкривається для зарахування заробітної плати. Дозвіл на роботу і трудовий договір допомагають пояснити банку джерело коштів. Про умови працевлаштування розказано в статті про умови працевлаштування іноземця.
Рахунок для дитини
Інструкція окремо описує рахунок на імʼя малолітньої дитини. Його відкривають батьки чи інші законні представники. Вони предʼявляють свій паспорт і документ, що дозволяє ідентифікувати дитину, найчастіше свідоцтво про народження. Документи з податковим номером додають, якщо дитина і законний представник є резидентами. Іноземне свідоцтво про народження для банку має бути легалізоване і перекладене.
Якщо банк відмовив
Відмова одного банку не означає, що рахунок відкрити неможливо. Спершу зʼясуйте, чого саме бракує, бо найчастіше йдеться про документи для перевірки клієнта, а не про заборону. Іноді досить донести посвідку, податковий номер або пояснення щодо джерела коштів. Якщо банк не готовий працювати з вашою ситуацією, варто звернутися до іншого, бо внутрішні правила банків відрізняються.
Досвід юриста
Найчастіше іноземці стикаються з відмовою банку не через закон, а через внутрішні правила конкретного банку. Інструкція НБУ вимагає мінімум, а банк має право оцінювати ризик і запитувати більше. Тому я раджу спершу отримати податковий номер і, якщо можливо, посвідку, а вже потім іти до банку.
Друга порада стосується документів з-за кордону. Якщо банк просить іноземний документ, наприклад про доходи, він має бути легалізований і перекладений, а копія засвідчена нотаріально. Робити це під кожен банк окремо невигідно, тож корисно мати такі документи підготовленими заздалегідь, разом із кількома нотаріальними копіями.
Якщо податкового номера ще немає, отримання податкового номера ми ведемо за вас, а з ним рахунок відкрити простіше.
Офіційні джерела
Часті запитання
Чи може іноземець без посвідки відкрити рахунок?+
Інструкція НБУ вимагає від фізичної особи паспорт або інший документ, що посвідчує особу, і заяву. Окремої вимоги мати посвідку немає. Але банк самостійно оцінює ризики клієнта, і без посвідки та податкового номера частина банків відмовляє або просить додаткові документи.
Чи потрібен податковий номер?+
Для резидента так, Інструкція прямо вимагає документ із податковим номером. Нерезиденту формально його не вимагають, але на практиці номер полегшує відкриття рахунку і потрібен для зарплати чи бізнесу.
Що буде з рахунком, якщо я стану резидентом?+
Інструкція передбачає, що нерезидент, який набув статусу резидента, закриває рахунки нерезидента і відкриває рахунки резидента. Залишок коштів переводять на новий рахунок.
Якщо один банк відмовив, чи відмовлять інші?+
Не обовʼязково. Банки застосовують власні внутрішні правила понад мінімум НБУ, тому відмова одного банку не означає, що рахунок не можна відкрити в іншому. Спершу зʼясуйте, чого бракувало, бо часто йдеться про документ для перевірки клієнта.
Чи можна відкрити рахунок для бізнесу так само?+
Ні, рахунок для ФОП чи компанії відкривають за іншими правилами, з реєстраційними документами бізнесу. Ця стаття стосується особистого поточного рахунку фізичної особи.
Стаття має довідковий характер і не є індивідуальною юридичною консультацією.